Una forma de permitir que determinados activos pasen directamente a sus beneficiarios designados tras su fallecimiento sin pasar por el proceso de sucesión es establecer la propiedad conjunta si aún no posee un activo de forma conjunta. Esto es especialmente importante cuando alguien es viudo, divorciado o soltero.
Por lo general, si dos personas figuran como propietarias de un activo, dicho activo pasará a ser propiedad del propietario superviviente tras el fallecimiento del otro. Esto puede plantear un par de problemas.
El título que le des a un activo depende de si deseas que la otra persona tenga acceso compartido.
En primer lugar, es posible que no desee que la persona a la que pretende dejar un bien, como una casa, un barco o una cuenta financiera, sea copropietaria con derecho a venderlo (o, en el caso de una cuenta, a retirar fondos) mientras usted siga vivo.
En ese caso, es posible que desee configurarlo de manera que el beneficiario designado tenga derecho a la propiedad solo cuando usted fallezca. Esto se puede hacer mediante una designación de pagadero al fallecimiento (POD), transferible al fallecimiento (TOD) u otra designación.
El uso de una designación de copropiedad con derecho de supervivencia (JTWROS, por sus siglas en inglés) permitirá a la otra persona acceder a los fondos si usted fallece antes que ella y evitará que el activo pase por el proceso de sucesión. Esto se utiliza a menudo con cuentas bancarias. Sin embargo, al ser copropietarios, también pueden retirar fondos por su cuenta, a menos que usted estipule que se requieren ambas firmas.
Asegúrese de que la titularidad de sus activos sea coherente con su plan sucesorio.
Sea cual sea tu decisión, título de sus bienes Para que se evite la validación del testamento y se transfieran sin problemas a los beneficiarios que usted desee, es importante reflejar también esos deseos en su plan sucesorio. Esto puede ayudar a evitar confusiones o malentendidos sobre sus deseos.
Es importante tener en cuenta que si la designación que figura en una cuenta difiere de la que figura en un documento de planificación patrimonial, la empresa que posee el activo (como un banco u otro proveedor de servicios financieros) debe cumplir con la designación que figura en la cuenta. No tienen la obligación de cumplir con un plan patrimonial.
Esa es una de las razones por las que es importante revisar su plan sucesorio con regularidad y modificarlo según sea necesario. Contar con asesoramiento legal a la hora de crear y modificar su plan y tomar otras decisiones relacionadas con su patrimonio (como la titularidad de cuentas) puede ayudarle a garantizar que sus deseos sean claros y válidos.
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