Regalar puede parecer una alternativa fácil a las molestias que supone crear un plan sucesorio detallado. Después de todo, ¿qué podría salir mal al regalar a tus familiares propiedades o dinero en efectivo mientras aún estás aquí para ver cómo lo disfrutan? En realidad, más de lo que podrías pensar.
Aunque los regalos pueden complementar un plan sucesorio bien pensado, depender demasiado de ellos o utilizarlos sin comprender las consecuencias puede dar lugar a complicaciones imprevistas tanto para usted como para sus seres queridos. A continuación le explicamos por qué.
Puede generar impuestos no deseados.
Es un mito común pensar que hacer regalos es siempre una forma libre de impuestos de transmitir patrimonio. En realidad, a veces puede dar lugar a impuestos inesperados. Para empezar, si le regalas a alguien más de una determinada cantidad en un año ($19 000 en 2025), deberá presentar documentación fiscal adicional. Además, las donaciones de gran cuantía reducen la cantidad que puede transferir a sus herederos libre de impuestos cuando fallezca.
Regalar un activo apreciado, como una casa o acciones, también puede exponer al destinatario a un elevado impuesto sobre las ganancias de capital cuando lo venda en el futuro.
Hacer regalos puede limitar tu seguridad financiera.
Una vez que regalas un activo, ya no es tuyo, ni legal ni financieramente. Si más adelante necesitas ese dinero para gastos médicos, cuidados a largo plazo o emergencias inesperadas, no puedes simplemente recuperarlo. El destinatario también puede vender el regalo o incluso regalarlo sin tu permiso.
Los regalos pueden complicar la planificación futura.
Un regalo bienintencionado puede afectar su elegibilidad para Medicaid, lo que podría retrasar la cobertura cuando más la necesita. Además, no existen protecciones legales que mantengan a salvo el activo regalado si algo sale mal. Por ejemplo, si el destinatario se divorcia, es demandado o se enfrenta a problemas financieros, su regalo podría pasar a formar parte de sus pasivos.
Un plan sucesorio bien pensado puede ahorrarle muchos problemas.
Existen formas más seguras y eficientes desde el punto de vista fiscal para alcanzar sus objetivos sin crear problemas futuros para usted o sus seres queridos. Obtener asesoramiento legal profesional puede ayudarle a comprender sus opciones y crear un plan sucesorio que se adapte a sus circunstancias específicas y proteja a sus seres queridos cuando usted ya no esté.
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